O que é sistema bancário e como ele pode ser integrado com o mercado cripto?

O mercado financeiro tradicional é mantido por um sistema bancário que representa um conglomerado de instituições financeiras, como bancos, empresas de empréstimo, pagamentos e emissoras de cartões.

• O que é o sistema bancário?
• Sistema Financeiro Nacional
• A evolução dos bancos
• Integração com o mercado cripto

O sistema bancário é conhecido também pela oferta de crédito para pessoas físicas e jurídicas. No Brasil, esse sistema é supervisionado pelo Banco Central, órgão responsável por fiscalizar e autorizar empresas que atuam no setor.

Mas, qual a relação do sistema bancário e do mercado cripto? O mercado financeiro tradicional vivencia uma transição para a economia digital, onde criptomoedas e a tecnologia blockchain estão sendo incorporadas em produtos e serviços oferecidos por empresas que atuam no sistema bancário financeiro.

Dessa forma, a tecnologia blockchain assume um papel importante nessa transição, conectando o sistema financeiro com o mercado cripto. No Brasil, por exemplo, o Drex, a CBDC do país, será emitida através de um hyperledger criado a partir da tecnologia blockchain.

Enquanto isso, as criptomoedas experimentam uma forte adoção institucional no país, com um recorde de empresas investindo no mercado cripto. Essa integração pode ir além, com a aprovação de um ETF spot de bitcoin nos EUA, aumentando a oferta da criptomoeda para investidores do mercado financeiro tradicional.

O que é o sistema bancário?

O sistema bancário consiste em um ecossistema que agrupa empresas que oferecem serviços financeiros. Além de ser responsável pela oferta de crédito no país, esse sistema é responsável por conduzir índices relevantes na economia, como a taxa básica de juros.

É através da taxa básica de juros que instituições financeiras oferecem crédito aos consumidores, seja através de empréstimos ou em outras modalidades, como parcelamentos e cartões de crédito.

Portanto, a taxa de juros é determinada por essas instituições que compõem o sistema bancário. O spread bancário também é determinado por empresas que fazem parte do sistema bancário, índice que representa a diferença da taxa de juros cobrada do banco para obter recursos e a taxa de juros cobrada por essas instituições na oferta de crédito.

Por sua vez, o valor do spread bancário é determinado por alguns fatores, como:

Risco de inadimplência

Depósito compulsório

Encargos e custos administrativos

Margem líquida

Sistema Financeiro Nacional

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) integra o sistema bancário em uma composição formada por órgãos como conselhos, empresas estatais e instituições do mercado financeiro privado.

Considerado o cerne da economia do Brasil, SFN é responsável por conduzir atividades como emissão do real, oferta de crédito, capital e câmbio de moedas. Além disso, fazem parte desses sistema ainda a oferta de previdência privada e seguros privados, sendo divididos em quatro áreas, como:

• Monetário
• Capital
• Crédito
• Câmbio

A evolução dos bancos

Sem apresentar uma evolução consistente de integração de serviços digitais, os bancos concentraram o poder nos últimos anos sem investir massivamente na transição da economia digital.

No entanto, agora uma evolução dos bancos é observada, com a integração de soluções digitais que envolvem tecnologias disruptivas como a blockchain. Um desses movimentos é a tokenização de ativos reais de valor.

A tecnologia blockchain permite que ações, commodities e títulos de dívidas sejam negociados a partir de tokens. A negociação de criptomoedas em instituições financeiras também evoluiu.

Nos últimos anos, grandes bancos iniciaram a negociação de criptomoedas como o bitcoin, diversificando a oferta de ativos. Mas, a tecnologia blockchain pode ser integrada em outros serviços, como a oferta de crédito, empréstimos e venda fracionada de bens e ativos de valor.

Integração com o mercado cripto

O mercado financeiro tradicional é conhecido pela concentração de atividades financeiras através de um número reduzido de instituições. Assim como no Brasil, em outros países o sistema financeiro é mantido pela centralização, com baixa competitividade.

No entanto, uma mudança acontece com a consolidação de fintechs como o Nubank, por exemplo. O banco digital, que também oferece a negociação de criptomoedas e tem seu próprio token, o Nucoin, já é considerado o quarto maior banco do Brasil em número de clientes, com 85 milhões de usuários na América Latina.

O Nubank representa uma integração com o mercado cripto, ao oferecer investimentos em fundos, ações e criptomoedas no mesmo aplicativo do banco digital. Com a consolidação das criptomoedas e da tecnologia blockchain, o mercado financeiro tradicional integra funcionalidades do mercado cripto.

No Brasil, criptomoedas podem ser usadas como forma de pagamento através de soluções como o Transfero Checkout. O aplicativo permite que o empreendedor receba criptomoedas e o saldo é convertido em reais em apenas alguns segundos.

Essas iniciativas representam uma integração do mercado cripto com o sistema financeiro. As criptomoedas, e a tecnologia blockchain, representam uma evolução do dinheiro, e podem ser usadas em sistemas desde pagamentos até na emissão de CBDCs, como o Drex.

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