O que é embedded finance e como ela melhora a experiência do cliente

Você já ouviu falar em finanças incorporadas (embedded finance)? Imagine um mundo onde os serviços financeiros estão integrados perfeitamente em produtos e serviços do dia a dia, simplificando transações, ampliando acessos e transformando a maneira como entendemos o dinheiro. É disso que se trata. E as criptomoedas podem funcionar como um catalisador desse ecossistema financeiro, melhorando ainda mais a experiência do cliente.

Navegue pelo conteúdo abaixo:

• Conceito de embedded finance
• Exemplos da intersecção de criptomoedas e embedded finance
• Atributos das criptomoedas que impulsionam o embedded finance
• Descentralização
• Segurança e transparência
• Eficiência
• O papel das criptomoedas na transformação do sistema financeiro

Conceito de embedded finance

Embedded Finance refere-se à integração de serviços financeiros diretamente em plataformas, produtos ou experiências não financeiras. Na prática, ela permite a incorporação de serviços como pagamentos, empréstimos, seguros e investimentos em aplicativos, sites, dispositivos ou ambientes onde esses serviços tradicionalmente não existiam. Serviços como o Transfero Checkout estão inseridos nesse contexto.

Essa integração cria um ambiente fluido e conveniente, permitindo que os usuários acessem e usem serviços financeiros de maneira transparente, sem a necessidade de interromper suas atividades principais. Por exemplo, aplicativos de compras de bens de consumo online que oferecem financiamento instantâneo ou checkouts integrados de pagamento são exemplos de Embedded Finance.

O objetivo principal do Embedded Finance é simplificar e democratizar o acesso aos serviços financeiros, removendo barreiras e tornando as transações mais eficientes e transparentes para os consumidores. Isso também pode gerar novas oportunidades de receita para as empresas ao oferecerem serviços financeiros personalizados e sob medida para suas necessidades específicas – conceito diretamente relacionado ao banking as a service.

Exemplos da intersecção de criptomoedas e embedded finance

A intersecção entre Embedded Finance e criptomoedas representa uma evolução significativa nos sistemas financeiros tradicionais, oferecendo novas oportunidades e transformando a maneira como os serviços financeiros são incorporados em plataformas não financeiras.

Veja alguns exemplos:

1.Pagamentos e transações transparentes:

Criptomoedas, como o bitcoin e o ethereum, estão sendo integradas a aplicativos e plataformas não financeiras para facilitar pagamentos. Isso permite transações rápidas e transparentes, reduzindo custos de transação e eliminando intermediários, fazendo com que empresas possam focar em seu core business.

2. Serviços cancários descentralizados:

Plataformas de finanças incorporadas estão adotando conceitos de finanças descentralizadas (DeFi) baseadas em blockchain. Isso permite acesso a empréstimos, pools de liquidez e outras formas de serviços bancários sem a necessidade de intermediários tradicionais.

3. Tokenização de ativos e NFTs:

A integração de criptomoedas em plataformas de arte, entretenimento e até mesmo setores imobiliários está possibilitando a tokenização de ativos reais. Isso cria novas oportunidades para investimentos e transações de ativos digitais exclusivos, como os NFTs.

4.Micropagamentos e novos modelos de negócios:

As criptomoedas permitem modelos de negócios baseados em micropagamentos. Em plataformas de conteúdo, por exemplo, os usuários podem pagar pequenas quantias por conteúdo premium, criando novas fontes de receita para criadores.

5. Eficiência e globalização financeira

As criptomoedas têm o potencial de reduzir barreiras geográficas e oferecer serviços financeiros a regiões onde o acesso tradicional aos serviços bancários é limitado. Isso impulsiona a inclusão no setor financeiro em nível global.

Atributos das criptomoedas que impulsionam o embedded finance

Já vimos o quanto as criptomoedas impulsionam produtos inovadores em Embedded Finance. E isso está diretamente relacionado a seus atributos, como descentralização, segurança e eficiência

Descentralização

No que se refere à descentralização, a tecnologia blockchain oferece um modelo descentralizado, eliminando a necessidade de intermediários tradicionais. Isso possibilita o acesso direto a serviços financeiros sem depender de instituições centralizadas, promovendo a inclusão financeira e a autonomia para usuários de diferentes partes do mundo.

Segurança e transparência

Além disso, a tecnologia blockchain é conhecida por sua segurança e transparência. A imutabilidade dos registros e a criptografia avançada garantem que as transações sejam registradas de forma segura e transparente. Isso reduz ou elimina fraudes e aumenta a confiança dos usuários nos serviços financeiros incorporados.

Eficiência

A integração de criptomoedas em plataformas não financeiras oferece uma maneira mais eficiente de realizar transações. As transferências de criptomoedas são geralmente mais rápidas e menos dispendiosas em comparação com métodos tradicionais, permitindo uma maior agilidade e redução de custos operacionais.

O papel das criptomoedas na transformação do sistema financeiro

Vale reforçar o papel que as criptomoedas desempenham na transformação do panorama financeiro, impactando não apenas os pagamentos, mas também os empréstimos e investimentos. 

Na esfera dos pagamentos, as criptomoedas oferecem transações mais rápidas e acessíveis, eliminando intermediários e reduzindo taxas. Em relação aos empréstimos, as criptomoedas, especialmente no espaço DeFi (Finanças Descentralizadas), proporcionam acesso a empréstimos sem exigir garantias tradicionais, democratizando o crédito e permitindo a participação de um espectro mais amplo de mutuários. 

Além disso, no cenário de investimentos, as criptomoedas oferecem ativos alternativos, possibilitando diversificação de portfólio, liquidez 24/7 e acesso a mercados anteriormente inacessíveis, tornando-se uma opção viável para investidores tanto institucionais quanto individuais. 

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